Los que tomaron créditos UVA para acceder a la vivienda también están arruinados
Pagan la cuota durante años y, aun así, deben en dólares más de lo que le prestaron. Eso es lo que hoy enfrentan miles de familias que tomaron un crédito hipotecarioUVA.
La Unidad de Valor Adquisitivo (UVA),creada por el Banco Central en 2016, fue una idea de ingeniería financiera: en un país de alta inflación, donde el crédito hipotecario de largo plazo había desaparecido, trasladó el ajuste inflacionario a la deuda del capital. Los préstamos se expresan en una unidad que ajusta por inflación y se pagan en pesos lo que permitió plazos largos y cuotas iniciales accesibles. Apuntaba a trabajadores y profesionales con un ingreso medio/alto para que cambiaran de vivienda o accediera a una primera vivienda dejando de pagar alquiler.
La promesa era simple: mientras los salarios se ajustasen con la inflación, el esfuerzo de pago se mantendría relativamente constante. Este sistema entró en choque con la realidad: las propiedades se compran, se venden y se miden en dólares. Y el Gobierno de Milei decidió dejar anclado el dólarcon la inflación corriendo. Así la UVA incrementa la deuda en pesos muy por encima del dólar y del inmueble que garantiza la deuda.
El Cronista simuló un préstamo de 100.000 dólares tomado en distintas fechas, en septiembre del 2016, febrero del 2024 y mayo del 2024. En todos esos casos el deudor ya pagó cuotas transcurridas y, sin embargo, en lo simulado al 31 de mayo del 2026 debe en dólares más de lo que recibió.
El caso más grave es el de febrero de 2024: con apenas 27 cuotas pagadas, quien recibió 100.000 dólares hoy adeuda 253.522 dólares —un 165% más—, porque tomó el crédito con el dólar caro tras la devaluación y desde entonces el dólar quedó atrasado frente a la inflación. Su propiedad cotiza igual o un poco por encima del valor en dólares de aquella fecha.
La deuda del capital medida en dólares no debe superar el importe prestado originalmente menos las cuotas pagadas convertidas en dólares, de lo contrario se produce una expropiación y saqueo de los deudores.
(Nota de Masas n°508)